SANTIAGO, Chile, 29 de abril de 2023 (GLOBE NEWSWIRE) – Banco Santander Chile (NYSE: BSAC; SSE: Bsantander) anunció hoy sus resultados no auditadosi por el período de tres meses terminado el 31 de marzo de 2023 y el primer trimestre de 2023 (1T22).
La utilidad neta atribuible a los accionistas crece 29.5% YoY en 3M22, con ROAE de 25.6%
Utilidad neta atribuible a los accionistas en 1T22 totalizó Ch$ 235.743 millones (Ch$ 1,25 por acción y US$ 0,64 por ADR), aumentando 29,5% frente al 1T22 (a partir de ahora YoY) y 1,5% frente al 4T21 (a partir de ahora TaT). Los sólidos resultados AoA fueron impulsados por un fuerte aumento en la utilidad de operación de 8.4% principalmente por comisiones, los resultados financieros netos fueron parcialmente compensados por una menor expansión de los ingresos netos por intereses debido a un aumento en los costos de fondeo por la mayor tasa de política monetaria en el trimestre. El margen de interés neto (MIN) del Banco en el 1T22 fue de 3.7%, menor al MIN de 4.1% alcanzado en el 1T21 y 4.4% en el 4T21. El gasto por provisiones para riesgo de crédito disminuyó 18.4% YoY y 40.8% ToT ya que no se reconocieron provisiones adicionales en el 1T22 y la calidad de los activos se mantuvo sólida. Con estos resultados, el costo del crédito en el 1T22 alcanzó 0.8% comparado con 1.0% en 1T21 y 1.3% en 4T21. En general, la calidad crediticia de la cartera de crédito del Banco se mantuvo positiva en el 1T22. El índice de morosidad (NPL) mejoró de 1,3% en el 1T21 a 1,2% en el 1T22, mientras que el índice de cartera deteriorada continuó cayendo, alcanzando el 4,5% en el 1T22 en comparación con el 5,1% en el 1T22. Asimismo, ya pesar de no haberse constituido nuevas provisiones voluntarias en el 1T22, la cobertura de morosidad se elevó al 278,6%. Los costos se mantuvieron bajo control aumentando solo 2.1% YoY a pesar de la mayor inflación y el índice de eficiencia alcanzó 37.8%. Con estos resultados, el Banco logró su sexto trimestre consecutivo de más 20% ROAE que alcanzó el 25,6% en el 1T22.
Life y Superdigital impulsados por cuentas digitales.
Santander Life sigue siendo el principal contribuyente al crecimiento de nuevos clientes debido al éxito del programa Meritolife de este producto y al proceso de onboarding digital de apertura de cuentas corrientes. El número total de clientes de Vida a marzo de 2023 aumentó un 59,7% YoY y en el primer trimestre de 2023 Vida abrió 76.553 cuentas corrientes alcanzando un total de 976.618 clientes. Los clientes de Santander Life se monetizan rápidamente y tienen una puntuación NPS alta durante todo el proceso de incorporación. A marzo de 2023, Vida ya ha generado Ch$ 30 mil millones.
Superdigital continúa su aceleración en la captación de clientes con 28.753 nuevos clientes en el trimestre, alcanzando un total de 292.474 clientes. Esta cuenta digital prepago es una alternativa atractiva para clientes con poco acceso al ecosistema bancario especialmente durante la pandemia cuando a través de la pandemia muchos pudieron recibir y administrar su dinero de iniciativas gubernamentales. Adicionalmente, Superdigital tiene importantes alianzas con empresas como Uber y Cornershop, captando nuevos clientes. En enero de 2023 firmamos un acuerdo con Todas Conectadas, una plataforma para mujeres emprendedoras de América Latina y el Caribe de la mano de Naciones Unidas, Mastercard y Microsoft. Superdigital será la cuenta que permitirá a estas mujeres recibir pagos y tener acceso a clases y beneficios de educación financiera, sin costo alguno.
La cuota de mercado de cuenta corriente aumenta 140 pb hasta el 28,9% y el total de clientes alcanza los 4.138.188 clientes.
Como resultado de nuestros esfuerzos, la participación de mercado del Banco en cuentas corrientes continúa aumentando drásticamente. Según la última información disponible, a enero de 2023 las aperturas netas de cuenta corriente equivalieron a más del 38,7% del total de cuentas abiertas en el resto del sistema bancario en los últimos doce meses, alcanzando una participación de mercado del 28,9% en cuentas corrientes . Estos números no incluyen Superdigital ya que se clasifican como tarjetas de débito. En el trimestre, los clientes totales continúan aumentando con fuerza, aumentando 1.6% TaT y 14.4% YoY. Este crecimiento refleja el éxito de nuestra estrategia digital.
El éxito de Getnet continúa.
La entrada de Getnet en el mercado adquirente de Chile sigue dando buenos resultados. La acogida de clientes ha sido alta con más de 88.000 TPV instalados para 73.800 clientes, de los cuales el 90% son pymes. Getnet ha alcanzado Ch$ 300 mil millones en ventas mensuales a través de su red POS. Getnet generó Ch$ 3,4 mil millones en comisiones en el trimestre.
Lanzamiento de Prospera y Cuenta Pyme Life, nuestras iniciativas para incrementar la bancarización entre PyMEs y microempresarios.
Durante 2023 lanzamos Prospera Cuenta Pyme Life, ambas iniciativas para fomentar la bancarización de las pymes y apoyar a los microempresarios. Prospera es una cuenta corriente simple de abrir sin preferencias mínimas de venta para las personas que les permite realizar transacciones para su negocio fácilmente. Por un solo pago de Ch$ 19.990 reciben un POS móvil que les permite recibir depósitos de venta el mismo día y recibir pagos directamente en su teléfono. Cuenta Pyme Life es para personas que tienen una empresa abierta. En Chile existe una plataforma gubernamental diseñada para que cualquiera pueda abrir una empresa en un día, sin molestias ni tediosos trámites. Estas mismas empresas que se abren de forma rápida y digital también buscan abrir una cuenta de la misma manera, al igual que Cuenta Pyme Life que es 100% digital. Los primeros seis meses son gratis. Ambas alternativas son únicas en el mercado, enfocadas a microempresarios que rápidamente realizan venta cruzada a través de cuenta corriente, cuenta débito y Getnet. En el futuro, estos clientes también tendrán acceso a préstamos.
Seguimos reabriendo y ampliando nuestras sucursales Work Café.
En los últimos doce meses, hemos abierto 10 Workcafés, con seis sucursales abiertas durante el primer trimestre de este año. Adicionalmente, hemos cerrado 20 sucursales estándar, principalmente sucursales Select, dirigidas a clientes de mayores ingresos. En total, actualmente contamos con 324 oficinas, un 6,4% menos que el año pasado.
Los depósitos totales aumentan 2.8% YoY.
Durante el trimestre, el Banco Central continuó elevando la tasa de política monetaria (TPM) de 4,0% a 7,0% al cierre de marzo. Esperamos mayores alzas de tasas por parte del Banco Central en los próximos meses y estimamos que la TPM alcanzará 8,5% en el segundo trimestre de 2023. Los depósitos totales del Banco aumentaron 2,8% YoY y disminuyeron 3,5% ToT en 1T22. En el trimestre, los depósitos a la vista aumentaron 7.5% YoY, impulsados por el aumento en las cuentas corrientes de personas naturales y mayores transacciones con clientes corporativos. Por otro lado, los depósitos a la vista disminuyeron 5.7% ToT debido al aumento en las tasas de los depósitos a plazo, lo que aumentó el atractivo de los depósitos a plazo, especialmente entre personas físicas, PyMEs y el segmento Middle Market. Por su parte, los depósitos a la vista de empresas aumentaron un 29,6% TaT reflejando las fortalezas del Banco en el negocio de tesorería con empresas. La sólida gestión de la base de fondeo del banco le ha permitido mantener niveles saludables de liquidez. A marzo de 2023, el LCR y NSFR del Banco alcanzaron 146,4% y 113,2%, respectivamente.
Crecimiento de los préstamos liderado por las empresas y los préstamos para automóviles.
Las colocaciones totales aumentaron 6.8% YoY y 0.6% ToT con alta demanda de créditos de empresas y créditos automotores. Esto fue compensado por una caída en los préstamos a PyMEs y otros productos de consumo. Durante el trimestre, nuestro segmento SCIB experimentó un fuerte crecimiento de 47.7% AaA a medida que la economía reabrió y las grandes empresas buscaron financiamiento a través de préstamos corporativos, ya que el mercado local de renta fija continúa sin liquidez luego de los retiros de los fondos de pensión. Nuestro segmento de Mercado Medio también experimenta señales de reactivaciones, con un crecimiento de los préstamos de 1.8% en el trimestre impulsado por el sector de materias primas.
Los créditos a personas aumentaron 9.7% AoA y 1.9% TaT. Los créditos de consumo aumentaron 4.6% YoY y 0.5% ToT. Esto fue impulsado por un incremento de 9.9% TaT en Santander Consumer, nuestra subsidiaria que vende créditos para automóviles y representa aproximadamente el 16% de los créditos de consumo. Otros préstamos de consumo se contrajeron un 1,1 % en el trimestre y un 1,6 % interanual, ya que la demanda de préstamos se mantuvo moderada tras los altos niveles de ayuda estatal durante la pandemia y los retiros de los fondos de pensiones. Los créditos hipotecarios aumentaron 11.7% YoY y 2.0% ToT. La demanda de originación de nuevos préstamos hipotecarios ha disminuido a medida que la inflación y las tasas han aumentado y el Banco continúa restringiendo los préstamos hipotecarios con plazos superiores a 20 años. Por otro lado, la tasa de inflación de la UF de 2,4% en el trimestre también resultó en un impacto positivo de conversión en los créditos hipotecarios, ya que la mayoría de estos créditos están denominados en UF1.
Dividendo récord pagado en abril de 2023. El índice de capital básico alcanzó el 10,4% a fines de marzo de 2023 y el índice BIS III total alcanzó el 16,8%
Los bancos ratio de capital básico alcanzó el 10,4% al cierre de marzo de 2023 y el total Ratio BIS III alcanzó el 16,8%. Debido a nuestros sólidos niveles de capital, en la junta de accionistas del 27 de abril de 2023, se procedió a la distribución de un dividendo de Ch$ 2,47/acción, 49,8% superior al dividendo del año pasado.
Banco Santander Chile es el banco más grande del mercado chileno en términos de préstamos y activos. Al 31 de marzo de 2023, el Banco tenía activos totales por US$ 78,4 mil millones, préstamos netos de provisiones por US$ 45,8 mil millones, depósitos por US$ 34,5 mil millones y patrimonio total por US$ 4,9 mil millones. El índice de capital BIS al 31 de marzo de 2023 fue de 16,8%, con un índice de capital básico de 10,4%. Banco Santander Chile es una de las empresas con las clasificaciones de riesgo más altas de América Latina con una calificación A1 de Moody’s, A- de Standard and Poor’s, A+ de Japan Credit Rating Agency, AA- de HR Ratings y A de KBRA.
INFORMACIÓN DEL CONTACTO
Roberto Moreno
Relaciones con inversionistas
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1 Unidad de Fomento (UF), unidad indexada a la inflación. La UF se revalúa en ciclos mensuales. Cada día del período comprendido entre el décimo día del mes en curso y el noveno día del mes siguiente, el valor nominal en pesos de la UF se indexa al alza (oa la baja en caso de deflación) a fin de reflejar un monto proporcional de el cambio en el Índice de Precios al Consumidor de Chile durante el mes calendario anterior. Una UF equivalía a $ 29.394,77 al 31 de marzo de 2021 y $ 28.597,46 al 31 de marzo de 2020.
i La información contenida en este informe no está auditada y se presenta de acuerdo con los GAAP del Banco de Chile definidos por la Comisión para los Mercados Financieros (CMF).
